您当前的位置 :w88手机官网平台首页>经济 > 正文
腾讯又一次向财付通小贷增资 “备战”万亿消金市场?
2022-06-09 09:23:30 来源:金融界 编辑:

时隔一年多的时间,财付通小贷迎来第四次增资,注册资本从50亿元一跃升至100亿元,仅次于蚂蚁集团旗下的小微小贷公司。腾讯再次选择大手笔增资旗下小贷公司,或意在推动财付通小贷的场景扩张,当前,微信分付、微乐分正在逐步面向用户开放,而这两款产品与支付宝的“花呗、借呗”类似,正是靠着这两款产品,蚂蚁集团曾估值超万亿。如今财付通小贷也加入C端消金战局,显然是要分一杯羹,这对于腾讯而言将是一个新的利润点,毕竟如今的金融科技业务收入已成为腾讯的第二大营收支柱。

腾讯又一次向财付通小贷增资。

6月7日,老虎财经发现,据企查查显示,腾讯旗下的深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司(下称“财付通小贷”)发生工商变更,注册资本增加50亿元,由先前的50亿元增至100亿元。

这并非财付通小贷首次增资,自2020年3月以来,在两年多的时间里,财付通小贷四次增资,现已成为国内第二家注册资本达到百亿元的网络小贷公司,仅次于蚂蚁集团旗下蚂蚁小微小贷的120亿元。

而追寻腾讯屡次向财付通小贷增资的背后,除了符合监管要求,更为深层的原因或许是想要做大财付通小贷,为腾讯加大金融布局增添砝码。

增资50亿意在为财付通扩张做准备?

互联网巨头增资旗下小贷公司已不是新鲜事,前有美团旗下三快小贷公司注册资本增至50亿元;后有字节增资中融小贷公司,注册资本已达90亿元。腾讯也无例外,同样选择增资旗下财付通小贷。

这些巨头频频增资的背后,离不开政策要求。

2020年11月,银保监会、央行下发的《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》规定,未经批准小贷公司不得跨区展业,并且提高网络小贷注册资本门槛至10亿元,跨省经营的网络小贷注册资本不低于50亿元,且以上注册资本皆为一次性实缴货币资本。

随之而来的便是腾讯加快对财付通小贷的增资,同年11月便向其输血15亿元,注册资本由此变更至25亿元;为跨省经营,2021年4月13日,财付通小贷第三次增资来袭,注册资本增至50亿元。

相较于前三次的增资金额,腾讯这次选择斥资50亿元增资旗下小贷公司可谓是大手笔,促使财付通小贷的注册资本增至100亿元。

对此,财付通小贷在接受媒体采访时所言,此次增资是基于自身经营需要,对公司资本金进行的正常调整。

基于自身经营需要或是暗指腾讯想要加快推进财付通小贷旗下业务,“微信分付”这一消费贷产品便是其中之一,在2020年3月,微信正式开启“分付”测试,暂时仅邀请小部分用户开通,能否开通由系统评估。过去超两年的时间,目前该产品依然未面向全体用户。

而“微信分付”的功能与蚂蚁花呗如出一辙,腾讯此举颇有一种想与蚂蚁一较高下的意思。据腾讯客服表示,用户可以使用分付额度进行消费,使用后,已用额度将按日计收利息(日利率0.04%,无免息期),可随时还任意金额,提前还款不收手续费。

假设用户已使用1万元额度,按照日利率的0.04%,那么一天的利息是4元,一个月按30天计算是120元,一年则是1440元,简单测算年化利率是14.4%。

如单从收费项来看,作为后来者的“微信分付”似乎难以撼动蚂蚁花呗的地位。

具体来看,花呗用户每个月有最长41天的免息期,而微信“分付”并没有免息期,用户借款消费后每天都要计算利息,“微信分付”的日利率为0.04%,年化利率约为14%。

虽然从目前产品形态上看,“微信分付”和花呗类似,但两者也存在一定差别。若花呗用户选择分期,收取的是分期手续费,而当用户逾期时,才会产生利息,逾期利息按当期未还金额的0.05%按日收取。而“微信分付”是在借款后每天收取利息。

除微信分付外,财付通小贷旗下还有微乐分这一产品,而微乐分的作用就是用户可以向微乐分借钱还信用卡,类似于蚂蚁借呗,但仅用于信用卡还款略显局限。

从贷款利率来看,借呗也更胜一筹。据公开资料显示,借呗的贷款日利率范围一般在0.015%到0.06%之间,最低贷款日利率为0.015%,而据微乐分公众号显示,1000元一天利息最低0.45元,也就是说最低贷款日利率为0.045%(年利率最低则为16.2%),显然高于借呗。

而微乐分至今同“微信分付”一样,还未全部面向用户开放,只适用于小部分用户,在有丰厚资本金的加持下,这两项业务或将加速推进。

坐拥超10亿用户体量,

财付通小贷“入局”C端消金

万亿级体量的小贷市场,吸引众多互联网巨头参与其中,蚂蚁就是一个典型案例,旗下花呗和借呗的整体规模在截至2020年6月末已达1.7万亿,如此规模带来的收益无疑吸引腾讯驻足。

但从目前腾讯的金融版图中不难发现,其布局包括理财、证券、保险、银行等多个方面,而在消费金融领域还有待弥补,这意味着财付通小贷旗下的“微信分付”、微乐分的加快推出能更有效补充腾讯金融版图。

正如业内人士所言,相对蚂蚁集团而言,微信内直接链接B端和C端的产品严重不足。微信分付的最大意义在于补上B端和C端的短板,完善腾讯金融科技体系。

从腾讯既“给钱”又提供流量的动作中也可看出端倪。纵观财付通小贷的四次增资,均是大股东腾讯提供资金,也就是说除了财付通最初的注册资本3亿元,腾讯还花费97亿元为其增资,使得财付通小贷进入“百亿俱乐部”。

而腾讯所做的不仅是出资,还为财付通小贷的产品提供流量。

在微信搜索“微信分付”,据腾讯安全中心官方显示,其入口是在钱包界面,点击进入“分付”,而坐拥超10亿用户的微信,有如此强大的流量或许为分付带来丰富的客源。

图片来源:腾讯安全中心

除分付外,财付通小贷旗下的另一产品微乐分与微信分付“导流”的方式如出一辙。据悉,微信用户在支付界面,选择信用卡还款,在「更多还款方式」中选择「账单分期」,即可看到微乐分功能。

相较于微信分付以及微乐分产品,腾讯参股30%的微众银行旗下微粒贷业务更为大众所熟知,而其运营主体微众银行业绩接连攀升,也为腾讯带来一定收益,就不难理解腾讯想要继续发力消金领域的原因。

据微众银行年报显示,营收从2016年的24.49亿元增长至2021年的近270亿元,净利润从2016年的4亿元“突飞猛进”至2021年的68.8亿元。

不过与微粒贷相比,财付通目前并没有推出和微粒贷相同的产品,而是仅针对还信用卡的借贷产品微乐分。

腾讯的金融版图正成为第二增长曲线

金融领域向来是“兵家必争之地”,腾讯也无例外,其金融版图逐渐在公司占据举足轻重的地位。

第三方支付是腾讯最早布局的金融板块,目前其手握支付牌照,并拥有微信支付、QQ支付等多个前端支付产品。

然而腾讯并不满足于此,保险牌照也被收入囊中,早在2013年11月,腾讯与阿里、平安合资组建国内首家互联网保险公司众安在线,2017年众安在线在香港上市。

在同一年,腾讯又拿下保险代理牌照,10月11日,腾讯旗下的微民保险代理有限公司获保监会批复,还与高瓴入股英杰华人寿保险有限公司,三方达成协议,将共同发展一家专注于数字化保险的香港保险公司,随后腾讯成为英杰华(香港)的第三大股东。

涉足保险领域的同时,腾讯也不忘将目光转向券商牌照,2017年9月,腾讯24亿元战略入股中金公司,持股4.95%,成为其第三大股东。

2018年,腾讯收获第三方基金销售牌照,顺利开展基金代销业务。仅隔一年,腾讯又在银行领域“开疆扩土”,不仅仅满足于先前设立微众银行,2019年在邮储银行在上交所挂牌上市之际,腾讯赫然出现在邮储银行股东名单之中。

随着腾讯不断在金融领域跑马圈地,其金融科技业务营收也曝光,2019年一季度,该业务收入首次单独披露,据财报显示,实现营收为218亿元,占比达25%,与增值业务、网络广告业务并列为三大主业。

腾讯在金融领域俨然形成属于自己的“金融帝国”,第三方支付、银行、理财、征信、小贷、保险、基金等均位列其中。

在众多金融业务的加持下,腾讯业务的收入占总营收的比例已达31%,是除增值服务外第二大营收来源。今年一季度,尽管金融科技及企业服务业务不及网络游戏板块收入436亿元,但仅相差不足10亿元,以427.68亿元在腾讯总营收中占比32%。

从增长速度来看,金融科技业务的同比增幅远超增值业务与网络广告业务,2021年同比增长34%至1721.95亿元。2022年第一季度也是如此,仅有金融科技及企业服务业务保持着同比增长10%的两位数增速。

关键词:

相关阅读
分享到:
版权和免责申明

凡注有"w88手机官网平台首页"或电头为"w88手机官网平台首页"的稿件,均为w88手机官网平台首页独家版权所有,未经许可不得转载或镜像;授权转载必须注明来源为"w88手机官网平台首页",并保留"w88手机官网平台首页"的电头。